我弟弟在乡镇一小学读书，每年都交学生保险50元（没有收据，但学校会开证明），弟弟于2012年6月意外烫伤，在天门没住院，只在家涂药，后伤口部位皮肤增生导致行动不便，于2013年2月到武汉进行了手术，术后于5月在医保局报销了手术中部分医疗费。
    听说学生发生此类事故还可申请意外伤害保险，保险公司给的说法却让我糊涂了：
    2011年投保在中华保险公司，工作人员解释该公司承保时间为2011年9月-2012年9月，期限还可延后90天，即到2012年11月。虽然意外发生在承保时间范围内，但手术时间是在范围外，不予理赔。
    2012年投保在天安保险公司。工作人员解释该公司承保时间为2012年9月-2013年9月。虽然手术时间是在承保时间范围内，但意外发生的时间不在范围内，不予理赔。